Dè an diofar eadar HSA, FSA, agus HRA?

Companaidh Faighnich SingleCare

Cha bhith àrachas a ’còmhdach a h-uile càil. Sin far a bheil planaichean sàbhalaidh HSA, FSA, agus HRA a ’tighinn a-steach - tha iad nan dòigh air airgead a chuir an dàrna taobh airson cosgaisean slàinte a tha fios agad a tha a’ tighinn, nach bi fo sgàil sochair agad.

Ma tha thu ag obair air do cheann fhèin, no ma cheannaicheas tu àrachas fhèin, chan eil thu airidh air HSA a-mhàin. Ma gheibh thu àrachas tron ​​fhastaiche agad, is dòcha gum bi cothrom agad cuideachd air aon - no gach seòrsa cunntais. Agus is dòcha gu bheil thu a ’smaoineachadh ciamar (agus carson) a bu chòir dhut fear a thaghadh seach fear eile.

Ann an brot na h-aibideil de acronaim plana sàbhalaidh pàighidh, tha e furasta slighe a chall. Dè a bhios gach giorrachadh dha-rìribh ciallachadh? Ciamar a tha iad eadar-dhealaichte? Dè an aon rud? Ma tha thu a ’measgachadh na riaghailtean, dh’ fhaodadh sin cosg ort airgead a chosg. Cleachd an stiùireadh seo gus an innse bho chèile.

Dè tha HSA a ’ciallachadh?

Tha cunntas sàbhalaidh slàinte (HSA) na dhòigh sònraichte air airgead a chuir an dàrna taobh airson do chosgaisean meidigeach a phàigheadh ​​mus coinnich thu ris an àrachas agad a thoirt dheth. Tha e ri fhaighinn do neach sam bith le plana slàinte àrd a ghabhas toirt dheth (HDHP).

Bidh an rud a tha airidh air atharrachadh àrd a ghabhas toirt air falbh gach bliadhna. Ann an 2019 , tha e $ 1,350 no nas àirde airson neach fa-leth, agus $ 2,700 no nas àirde airson teaghlach. Ann an 2020, thèid na suimean sin suas gu $ 1,400 agus $ 2,800. Tha e cudromach fios a bhith agad dè na cosgaisean a dh'fheumar a phàigheadh ​​a-mach às do phòcaid mus tèid an toirt air falbh taobh a-staigh an HDHP, arsa Tim Church, Pharm.D., Stiùiriche susbaint aig Bùth-chungadair Ionmhais agad . Ged a bhios prìsean mar as trice nas ìsle, mura h-urrainn dha aon mhìltean de dhollairean a chòmhdach airson cùram ris nach robh dùil, dh ’fhaodadh seo leantainn gu fiachan meidigeach no casg a chuir air mòran bho bhith a’ sireadh cùram sa chiad àite.

Is e rùn HSA a dhèanamh nas fhasa pàigheadh ​​airson cosgaisean meidigeach (leithid tadhal gun dùil ris an dotair no cùram airson suidheachadh tinneasach) mus tèid do thoirt air falbh agus mus tòisich an t-àrachas agad a ’còmhdach chosgaisean. Tha an cunntas air a mhaoineachadh beagan bho gach pàigheadh; faodaidh fastaichean airgead a chuir ris mar phàirt de phlana buannachdan slàinte cuideachd. Tha mi a ’smaoineachadh gum bi neach sam bith a chaidh a dhearbhadh le aon no barrachd tinneasan cronail a’ cleachdadh cùram-slàinte nas trice, agus mar sin barrachd chothroman aca an HSA aca a chleachdadh airson tadhal, copay òrdughan-cungaidh, agus / no solar taiceil a dh ’fhaodadh nach eil air an còmhdach leis an àrachas aca, arsa. Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., àrd-ollamh clionaigeach aig Colaiste Bùth-chungadair Oilthigh Rhode Island.

Is iad na buannachdan:

• Tha airgead sam bith a shàbhaileas tu ro chìsean. A ’ciallachadh, bidh e a’ lughdachadh an teachd-a-steach iomlan agad, agus an ìre de chìsean a phàigheas tu.
• Tha riadh air an airgead sa chunntas agad saor bho chìsean.
• Is ann leatsa a tha an cunntas. Mar sin, ma dh ’atharraicheas tu fastaichean cumaidh tu d’ airgead, agus cha tig airgead gu crìch aig deireadh na bliadhna. Mura cosg thu an t-airgead gu lèir a shàbhail thu, gluaisidh an cothromachadh thairis. Faodaidh tu airgead a tharraing air ais airson cosgaisean gun chead air a ’chunntas, ach pàighidh tu peanas cìse gus am bi thu nas sine na 65.

A bharrachd air an sin, dhaibhsan aig a bheil sruth airgid math no sàbhalaidhean eile gus cosgaisean meidigeach a chòmhdach ann am plana slàinte àrd-tharraingeach (HDHP), faodaidh aon neach HSA a làimhseachadh mar chunntas cluaineis le fàbhar cìse leis an airgead ga thasgadh, a ’mìneachadh an Dr Church. Le na buannachdan cìse trì-fhillte aige, lughdaichidh tabhartasan suas gu na crìochan as àirde teachd-a-steach iomlan atharraichte (AGI), fàs gun chìsean, agus faodar sgaoilidhean a dhèanamh gun chìsean airson cosgaisean meidigeach teisteanasach no ge bith dè an cleachdadh às deidh aois 65.

Gheibh thu cairt fiach no seicichean a tha a ’tarraing air do chothromachadh HSA airson cosgaisean ion-roghnach, leithid taic èisteachd no cìsean obair-lann airson fuil a tharraing. Tha mi a ’moladh gum bi daoine gan cleachdadh gus pàigheadh ​​airson copay dhrogaichean òrdugh, cungaidhean OTC, grian-grèine, tadhal air copayan, agus eadhon seirbheisean clionaigeach cungadair ma tha iad còmhdaichte leis an HSA aca, arsa an Dr Bratberg. Gus eadhon barrachd airgead a shàbhaladh, cleachd a ’chairt SingleCare agad aig a’ chunntair bùth-chungaidhean, gus dèanamh cinnteach gum faigh thu a ’phrìs as fheàrr.

Faodaidh tu suas ri $ 3,500 a chuir a-steach airson neach fa-leth no $ 7,000 airson teaghlach ann an 2019. Ann an 2020, bidh na h-ìrean as àirde a ’dìreadh gu $ 3,550 agus $ 7,100 fa leth.

Dè tha FSA a ’ciallachadh?

Tha cunntas sàbhalaidh sùbailte (FSA) - ris an canar uaireannan rèiteachadh caitheamh sùbailte - mar dhòigh air dhollairean ro-chìsean a chuir an dàrna taobh airson cosgaisean cùram slàinte ma tha àrachas agad tron ​​fhastaiche agad. Luchd-fastaidh urrainn cuir ris an FSA agad, ach chan eil feum air.

Faodaidh tu sàbhaladh suas gu $ 2,650 bliadhna gach fastaiche. Bidh tabhartasan sam bith don FSA agad a ’lughdachadh an teachd-a-steach iomlan agad, agus an ìre de chìsean a phàigheas tu. Tha dà dhòigh air an airgead a chaitheamh anns an FSA agad: a ’cleachdadh cairt-fiach gus pàigheadh ​​mar a chosgas tu, no le bhith a’ cur a-steach cuidhteasan (agus sgrìobhainnean taice eile) airson ath-dhìoladh.

Faodaidh airgead a thèid a shàbhaladh ann am FSA pàigheadh ​​airson iomadh seòrsa cosgais agus solar meidigeach - agus tha cuid de luchd-fastaidh a ’tabhann FSAan cùram eisimeil gus sàbhaladh airson cosgaisean cùram-chloinne. Dìreach bi faiceallach, oir tha cuingealachaidhean sònraichte aig FSAn:

• Feumaidh tu innse cia mheud a chuireas tu ri gach ùine pàighidh, agus gu tric chan urrainn dhut atharrachadh gu àm clàraidh fosgailte.
• Is ann leis an neach-fastaidh agad a tha an cunntas. Tha sin a ’ciallachadh ma dh’ atharraicheas tu fastaichean, caillidh thu an t-airgead.
• Tha a ’mhòr-chuid de FSAn ag iarraidh ort airgead sam bith a chosg ro dheireadh na bliadhna. Mura h-eil thu a ’cosg an cothromachadh, cha bhith FSAn a’ dol thairis air maoin nach deach a chleachdadh. Caillidh tu an t-airgead.

Ma tha suidheachadh slàinte cronail ort a tha fios agad a chosgas suim àraid tron ​​bhliadhna, faodaidh e a bhith na dhòigh math air bilean cìse a lughdachadh. No, ann an suidheachaidhean sònraichte ma bhuaileas tu an ìre as àirde airson HSA, faodaidh FSA a bhith agad cuideachd. Ach, ma tha thu òg is fallain le claonadh a bhith a ’dìochuimhneachadh mu chùram slàinte, is dòcha nach e FSA an roghainn cheart.

HSA vs FSA

Tha mòran anns a ’chumantas aig HSAn agus FSAn. Bidh thu a ’cur airgead pretax - a lughdaicheas an teachd-a-steach iomlan agad airson adhbharan cìse - an uairsin ga chleachdadh gus cosgaisean meidigeach a phàigheadh ​​nach eil am plana àrachais agad a’ còmhdach. Dè an diofar eadar HSA agus FSA? Seo cuid cudromach.

HSAn

• Tha HSAn ann dìreach airson daoine le planaichean slàinte àrd-tharraingeach.
• Is e a ’chrìoch tabhartais $ 3,500 airson neach fa leth, $ 7,000 airson teaghlach.
• Faodaidh tu atharrachadh a dhèanamh air na tha thu a ’cur ris tron ​​bhliadhna.
• Bidh maoin HSA a ’dol air adhart bho bhliadhna gu bliadhna.
• Tha HSAn rim faighinn le luchd-obrach fèin-fhastaichte agus cunbhalach.
• Tha cunntas HSA aig an neach fa-leth.
• Bidh an cunntas a ’cosnadh riadh, agus tha e saor bho chìsean.
• Is ann leatsa a tha an cunntas ged a dh ’atharraicheas tu obraichean.

FSAn

• Gheibhear FSAn tro luchd-fastaidh, le no às aonais plana slàinte.
• Is e a ’chrìoch tabhartais $ 2,650.
• Chan urrainn dhut ach an t-suim tabhartais agad atharrachadh rè clàradh fosgailte.
• Tha FSAn gan cleachdadh-it-or-lose-it, a ’ciallachadh, tha airgead a tha air fhàgail air falbh aig deireadh na bliadhna.
• Chan eil FSAn rim faighinn le daoine a tha ag obair air an ceann fhèin.
• Tha cunntas FSA aig an neach-fastaidh.
• Chan eil an cunntas a ’cosnadh riadh.
• Caillidh tu an cunntas ma dh ’atharraicheas tu obraichean.

Dè tha HRA a ’ciallachadh?

Cunntas ath-phàigheadh ​​slàinte ( GAME ) - uaireannan ris an canar rèiteachadh ath-phàigheadh ​​slàinte - tha dòigh aig an neach-fastaidh agad pàigheadh ​​airson do chosgaisean cùram slàinte às-pòcaid le seòrsa sam bith de phlana àrachais. Chan urrainn dhut airgead a chuir ris, chan urrainn ach am fastaiche agad. Bidh an fastaiche agad a ’co-dhùnadh dè an ìre a chuireas tu a-steach don phlana, agus tha airgead sam bith ri fhaighinn aig toiseach na bliadhna.

Faodaidh tu airgead HRA a chleachdadh le bhith a ’pàigheadh ​​airson cosgaisean meidigeach le cairt fiach HRA no le bhith a’ cur a-steach cosgaisean airson ath-phàigheadh. Bidh cunntasan HRA ag obair le cunntasan FSA agus HSA. Mar as trice thèid cosgaisean a phàigheadh ​​bho FSA no HSA an toiseach, agus an uairsin thèid airgead bhon HRA a chleachdadh airson an eadar-dhealachadh.

A rèir mar a thèid am plana a stèidheachadh, dh ’fhaodadh gum bi an t-airgead a’ dol a-null bho bhliadhna gu bliadhna.

HRA vs HSA

Tha an aon amas aig HRA agus HSA: airgead a chuir an dàrna taobh gus pàigheadh ​​airson cosgaisean cùram slàinte nach eil air an còmhdach le àrachas. Sin far a bheil na rudan a tha coltach riutha a ’tighinn gu crìch. An diofar eadar HRA agus HSA? Leugh an liosta gu h-ìosal.

HRAs

• Faodar HRAn a thabhann le seòrsa sam bith de phlana àrachais.
• Chan eil crìoch tabhartais as ìsle no as àirde ann. Ach, feumaidh fastaiche na h-aon bhuannachdan HRA a leudachadh gu gach neach-obrach den aon chlas.
• Chan fhaod ach fastaichean cur ri HRAn.
• Mar as trice tillidh maoin HRA air ais chun fhastaiche aig deireadh na bliadhna. Faodaidh cuid de luchd-fastaidh leigeil le cuibhreann de mhaoin a sgaoileadh.
• Chan eil HRAn rim faighinn le daoine fèin-fhastaichte.
• Tha cunntas HRA aig an neach-fastaidh.
• Chan eil an cunntas a ’cosnadh riadh.
• Caillidh tu an cunntas ma dh ’atharraicheas tu obraichean.

HSAn

• Tha HSAn ann dìreach airson daoine le planaichean slàinte àrd-tharraingeach.
• Is e a ’chrìoch tabhartais $ 3,500 airson neach fa leth, $ 7,000 airson teaghlach.
• Faodaidh duine sam bith cur ri HSAn: daoine fa leth, fastaichean, no buill teaghlaich.
• Bidh maoin HSA a ’dol air adhart bho bhliadhna gu bliadhna.
• Tha HSAn rim faighinn le luchd-obrach fèin-fhastaichte agus cunbhalach.
• Tha cunntas HSA aig an neach fa-leth.
• Bidh an cunntas a ’cosnadh riadh, agus tha e saor bho chìsean.
• Is ann leatsa a tha an cunntas ged a dh ’atharraicheas tu obraichean.

Coimeas HRA vs HSA vs FSA

A bheil thu fhathast mì-chinnteach ciamar a dh ’innseas tu na cunntasan sin bho chèile? Thoir sùil air a ’chlàr gu h-ìosal, airson na prìomh eadar-dhealachaidhean aca.

	HSA	GAME	FSA
Is ann leatsa a tha an cunntas.	+	✘	✘
Is ann leis an neach-fastaidh agad a tha an cunntas.	✘	+	+
Ma dh ’fhàgas tu am fastaiche agad, faodaidh tu an t-airgead a chumail.	+	✘	✘
Chuir thu airgead a-steach.	+	✘	+
Is e dìreach an neach-fastaidh agad a chuireas airgead a-steach.	✘	+	✘
Tha crìochan air an ìre as urrainn dhut cur ris gach bliadhna.	+	✘	+
Feumaidh plana àrachais àrd-tharraingeach a bhith agad.	+	✘	✘
Bidh airgead gun chaitheamh an-còmhnaidh a ’dol air adhart bho bhliadhna gu bliadhna.	+	✘	✘