Dè an diofar eadar a ’char as àirde a ghabhas toirt dheth agus a-mach à pòcaid?

Companaidh

Tha thu dìreach air modh-obrach meidigeach fhaighinn agus am bile fhaicinn - tha airgead agad. Ach nach pàigh thu cìs mìosail airson àrachas slàinte gus nach fheum thu bilean meidigeach a phàigheadh? Chan eil sin idir.

Gach bliadhna, feumaidh mòran de luchd-poileasaidh suim àraid a chosg às am pòcaid air seirbheisean meidigeach iomchaidh mus tòisich am plana àrachais aca a ’pàigheadh ​​airson dad. Cho luath ‘s a ruigeas iad an t-suim dolar sin, ris an canar so-tharraing, bidh a’ chompanaidh àrachais slàinte a ’roinn na cosgaisean gus an ruig an neach-poileasaidh an ìre as àirde a-mach às a phòcaid, a.k.a., an t-sùim a dh’ fheumas tu a chosg gus am faigh an t-àrachas air na cosgaisean cùram slàinte iomchaidh. Leugh air adhart gus tuigse fhaighinn air na h-eadar-dhealachaidhean eadar an dà rud.

Dè a tha àrachas slàinte ri thoirt air falbh?

Gach bliadhna deductible an suim airgid a dh ’fheumas tu a chosg air seirbheisean cùram slàinte còmhdaichte mus tòisich do phlana àrachais slàinte a’ còmhdach gin de na cosgaisean. Tha seo a bharrachd air a ’phrìs mhìosail dìreach airson a bhith air a’ phlana. Mar as trice, bidh prìsean nas àirde ag eadar-theangachadh gu deductibles nas ìsle, fhad ‘s a bhios prìsean nas ìsle buailteach a bhith a’ ciallachadh cuibhreann nas àirde. Tha a ’mhòr-chuid de phlanaichean àrachais, a’ toirt a-steach àrachas slàinte dhaoine fa leth agus fastaichean, comasach air an toirt air falbh. Ach, tha cuid de phlanaichean eagrachadh cumail suas slàinte (HMO) le glè bheag de thoirt air falbh no gun toirt air falbh idir.

Dè a th ’ann an ìre as motha de phòcaid?

Gach bliadhna as-pòcaid is e a ’chrìoch a dh’ fheumas an neach-poileasaidh a phàigheadh ​​airson seirbheisean cùram slàinte, gun a bhith a ’toirt a-steach cosgais bun-phrìs a’ phlana. Às deidh don neach-poileasaidh ruighinn an t-suim sin (a tha an toirt dheth agus copay , am measg chosgaisean eile,cuir ris), bidh am plana àrachais an uairsin a ’còmhdach gach cosgais cùram slàinte iomchaidh eile airson na bliadhna sin.

Deductible vs as àirde às-pòcaid

Gu bunaiteach, is e toirt air falbh a ’chosgais a bhios neach-poileasaidh a’ pàigheadh ​​air cùram slàinte mus tòisich am plana àrachais a ’còmhdach chosgaisean sam bith, ach is e a’ char as àirde a-mach às a ’phòcaid an t-suim a dh’ fheumas neach-poileasaidh a chosg air cosgaisean cùram slàinte iomchaidh tro copayan, airgead-dìolaidh no deductibles ron bidh àrachas a ’tòiseachadh a’ còmhdach gach cosgais còmhdaichte. Mar thoradh air an seo, bidh an neach-gleidhidh poileasaidh an-còmhnaidh nas ìsle na an ìre as àirde na pòcaid.

Mar eisimpleir, is dòcha gum bi neach comasach air $ 2,000 a thoirt dheth agus $ 5,000 às-pòcaid, ag ràdh Dàibhidh Belk , MD, ùghdar Fìor chosgais cùram slàinte . Is dòcha gum faigh iad luach $ 10,000 de chùram meidigeach airson, can, ospadal, lannsaireachd, agus cùram iar-obrachaidh. Tha a ’chiad $ 2,000 air a phàigheadh ​​gu tur leis an euslainteach. Às deidh sin, is dòcha gum feum an euslainteach copay stèidhichte a phàigheadh ​​- $ 20, $ 50, $ 100 air a dhearbhadh ro-làimh leis a ’chompanaidh àrachais, agus a rèir na seirbheis - no ceudad den phàigheadh ​​iomlan airson gach seirbheis còmhdaichte, a tha na airgead-airgid.

Cho luath ‘s a bhios copayan agus airgead-airgid an neach sin gu h-iomlan air an toirt a-mach gu $ 5,000, chan eil barrachd airgid aca sa bhliadhna sin airson cùram meidigeach sam bith oir bidh an t-àrachas aca a’ còmhdach gach cosgais a bharrachd, tha e a ’mìneachadh.

Dè cho àrd ’s as urrainn do ìrean as àirde na pòcaid ruighinn ann an 2020?

Ged a tha deductibles agus ìrean as àirde ann am pòcaid ag atharrachadh a rèir a ’phlana, tha a h-uile plana a tha a’ coinneachadh ri inbhean Achd Cùram aig Prìs Ruigsinneach (ACA) a ’suidheachadh crìoch bliadhna air mar as urrainn do ìrean as àirde na pòcaid a dhol. Am-bliadhna, chaidh an Tha IRS a ’mìneachadh planaichean slàinte àrd-tharraingeach mar an fheadhainn aig a bheil co-dhiù $ 1,400 airson daoine fa-leth no $ 2,800 airson teaghlaichean. Airson 2020 , chan urrainn dha ìrean as àirde na pòcaid a dhol thairis air $ 6,900 airson plana fa leth agus $ 13,800 airson plana teaghlaich. Chan eil cosgaisean airson seirbheisean cùram slàinte taobh a-muigh an lìonraidh a ’cunntadh a dh’ ionnsaigh na h-àireamhan sin.

A bheil an toirt a-mach a ’buntainn ris an ìre as motha de phòcaid?

An toiseach, tha e cudromach tuigsinn mar a choileanas tu do thoirt air falbh. Gu tric bidh seirbheisean cùraim casg mar checkups bliadhnail air an toirt seachad gun chosgais neach-cleachdaidh a bharrachd. Mar sin, cha bhith iad a ’cur ri bhith a’ coinneachadh ri do thoirt air falbh. Ged a tha e ag atharrachadh a rèir a ’phlana, mar as trice chan eil copayan airson tadhal oifis còmhdaichte a’ cunntadh a dh ’ionnsaigh ìre a ghabhas toirt air falbh fhad‘ s a dh ’fhaodadh drogaichean òrdugh-leigheis a bhith a’ cunntadh a dh ’ionnsaigh buannachd cungaidh fa leth a ghabhas toirt dheth. Mar as trice bidh cosgaisean ospadail, lannsaireachd, deuchainnean obair-lann, sganaidhean, agus cuid de dh ’innealan meidigeach a’ cunntadh a dh ’ionnsaigh deductibles.

Bidh cosgaisean taobh a-staigh, taobh a-muigh na pòcaid a chleachdar gus coinneachadh ri do thoirt air falbh cuideachd a ’buntainn ris an ìre as àirde de phòcaid.

Chan eil a ’phrìs mhìosail a’ buntainn ris an ìre as àirde no a-mach à pòcaid. Fiù ‘s ma ruigeas tu an ìre as àirde nad phòcaid, feumaidh tu cumail ort a’ pàigheadh ​​cosgais mìosail a ’phlana slàinte agad gus leantainn ort a’ faighinn còmhdach.

Cha bhith seirbheisean a gheibhear bho sholaraichean taobh a-muigh an lìonraidh cuideachd a ’cunntadh a dh’ ionnsaigh an ìre as àirde de phòcaid, no cuid de leigheasan is cungaidhean neo-chòmhdach. Aon uair ‘s gu bheilear a’ coinneachadh ris an ìre as àirde de phòcaid, cha bu chòir gum feumadh luchd-poileasaidh cosgaisean sam bith a phàigheadh ​​- a ’gabhail a-steach copayments agus coinsurance - airson cùram meidigeach sam bith agus a h-uile lìonra.

Deductible vs as àirde às-pòcaid: Dè a tha a ’cunntadh?
	A ’cunntadh	Chan eil a ’cunntadh
Deductible	Ospadal Lèigh-lann Deuchainnean lab Sganan Cuid de dh ’innealan meidigeach Òrdughan - ged a dh ’fhaodadh iad a bhith a’ cunntadh a dh ’ionnsaigh dòigh air leth a ghabhas toirt dheth	Seirbheisean taobh a-muigh lìonra Copays Prìsean mìosail
Crìochan a-mach à pòcaid	Cosgaisean uile-às-pòcaid air an caitheamh gus coinneachadh ris an ìre a ghabhas toirt dheth Copays	Seirbheisean taobh a-muigh lìonra Prìsean mìosail

Mar a shàbhalas tu air cosgaisean cùram slàinte

A bheil an ìre as àirde de thoirt air falbh agus / no a-mach às do phòcaid? Tha dòighean ann fhathast airson sàbhaladh.

• Ma tha na cosgaisean meidigeach neo-phòcaid agad - ann am faclan eile, tha na cosgaisean nach do phàigh am plana slàinte agad - airson na bliadhna shònraichte còmhla a ’dèanamh suas còrr air 10% den teachd-a-steach iomlan bliadhnail agad, is dòcha gum bi e comasach dhut a cuibhreann cosgais meidigeach air na cìsean agad air cuibhreann de na cosgaisean agad
• Stèidhich a cunntas sàbhalaidh slàinte (HSA) , far an urrainn dhut airgead a thasgadh gun chìsean airson cosgaisean cùram slàinte. Eu-coltach ri cunntas sàbhalaidh sùbailte (FSA), bidh maoin HSA a ’dol thairis bliadhna às deidh bliadhna. Mura cleachd thu an t-airgead gu lèir a chaidh a chuir air leth anns an HSA agad ann an 2020, bidh e agad airson 2021 agus nas fhaide.
• Sàbhail air cosgaisean cùram slàinte le bhith a ’cleachdadh cùpain SingleCare airson drogaichean òrdugh. Cha bhith cosgaisean sam bith taobh a-muigh na pòcaid a thèid a chleachdadh le cùpón SingleCare a ’cunntadh a dh’ ionnsaigh ìre as àirde a ghabhas toirt air falbh no a-mach à pòcaid ach sàbhalaidh e cosgaisean a dh ’aindeoin sin.