Prìomh >> Companaidh >> HDHP vs PPO: Dè an diofar?

HDHP vs PPO: Dè an diofar?

Companaidh

Faodaidh a bhith a ’taghadh am plana cùram slàinte as fheàrr dhut a bhith na phròiseas duilich. Is dòcha gum bi barrachd cheistean agad na freagairtean às deidh dhut ath-sgrùdadh a dhèanamh air na buannachdan slàinte agad nuair a thòisicheas tu air obair ùr no aig àm clàraidh fosgailte.

Tha planaichean slàinte àrd-tharraingeach (HDHP) agus planaichean eagrachaidh solaraiche as fheàrr leotha (PPO) nan dà roghainn cumanta a bhios fastaichean a ’toirt seachad airson àrachas slàinte. Chan eil aon de na planaichean sin an-còmhnaidh nas fheàrr na am fear eile. Nuair a thig e gu bhith a ’taghadh eadar plana HDHP vs PPO, tha am freagairt airson a’ phlana as fheàrr eadar-dhealaichte a rèir neach fa leth. Faodaidh e eadhon atharrachadh bliadhna-gu-bliadhna airson neach stèidhichte air an t-suidheachadh aige no aice.

Le bhith a ’dèanamh coimeas eadar craoladh agus cosgaisean HDHP agus PPOn faodaidh tu do chuideachadh gus taghadh nas fheàrr a dhèanamh.

HDHP vs PPO

Is e plana àrd-tharraingeach seòrsa de dh ’àrachas slàinte le deductibles nas àirde ach prìsean nas ìsle. Pàighidh tu nas lugha de airgead gach mìos ach bidh barrachd chosgaisean neo-phòcaid agad airson cosgaisean meidigeach mus tòisich còmhdach àrachais.

GU buidheann solaraiche as fheàrr leat (PPO) tha e na sheòrsa plana le deductibles nas ìsle ach prìsean mìosail nas àirde. Pàighidh tu barrachd airgid gach mìos ach bidh cosgaisean nas ìsle agad airson seirbheisean meidigeach agus is dòcha gum faigh thu cothrom air raon nas fharsainge de sheirbheisean no sholaraichean.

Mar as trice bidh HDHP a ’toirt buannachd do luchd-cleachdaidh nas fhallaine nach eil an dùil gum feum iad mòran aire mheidigeach airson na bliadhna, agus tha na buannachdan a’ toirt a-steach prìsean mìosail nas ìsle, a ’mìneachadh Susan Beaton, a bha na VP de Sheirbheisean Solaraiche, Riaghladh Cùraim, agus Cunnart aig Blue Cross agus Blue Shield of Nebraska .

Is dòcha gum bi PPO, gu sònraichte fear le glè bheag de dh ’ìsleachadh, freagarrach dhaibhsan a tha an dùil tadhal air dotair gu tric agus òrdughan-cungaidh air sgàth rudeigin mar thinneas leantainneach, tha Beaton ag ràdh.

Na buannachdan agus na mì-bhuannachdan de HDHP le HSA

Tha HDHP feumail dhaibhsan aig nach eil dùil gum bi mòran chosgaisean meidigeach aca tron bhliadhna. Gu h-àbhaisteach, tha HDHP buannachdail do dhaoine nas òige, daoine fa leth gun teaghlaichean, agus an fheadhainn a tha fallain san fharsaingeachd. Cumaibh cuimhne gur dòcha nach bi copayment agad air turasan dotair le plana HDHP gus an coinnich thu ri do àrd deductible .

Dèan cinnteach gum faighnich thu a bheil an fastaiche agad a ’tabhann HDHP le Cunntas Caomhnaidh Slàinte (HSA), a’ toirt comhairle do Beaton. Nuair a thaghas tu HDHP, is dòcha gum bi e comasach dhut roghnachadh HSA a chleachdadh le tabhartas fastaiche. Aig amannan cha bhithear a ’tabhann HSAn airson planaichean PPO le taic bho fhastaiche - ach, mu seach, is dòcha gum bi e comasach dhut cunntas caiteachais sùbailte a chleachdadh ( FSA ) le seòrsachan plana PPO.

An HSA tha seo na chunntas sàbhalaidh ro chìsean a tha air a chleachdadh mar dhòigh pàighidh airson cosgaisean meidigeach ceadaichte. Bidh an airgead sa chunntas shàbhalaidh seo a ’dol thairis air bliadhna gu bliadhna; ge-tà, tha bliadhnail ann tabhartas as motha tha sin eadar-dhealaichte eadar planaichean fa leth ($ 3,550) agus planaichean teaghlaich ($ 7,100).

Tha HSA gu sònraichte buannachdail oir tha e a ’cleachdadh dhollairean ro-chìsean agus a’ tional cosnadh gun chìsean. Bidh HSAn a ’còmhdach raon farsaing de chosgaisean ion-roghnach, a’ toirt a-steach seirbheisean meidigeach, lèirsinn, cùram fiaclaireachd agus òrdughan-cungaidh. Fuirichidh do mhaoin HSA leat eadhon ged a dh ’atharraicheas tu planaichean no ma ghluaiseas tu obraichean. Faodar an roinn leis an teaghlach agad cuideachd.

Tha cleachdadh HDHP le HSAn a ’sìor fhàs a ’sìor fhàs mòr-chòrdte , gu sònraichte dha daoine nas òige. Ged a dh ’fhaodadh gum bi HSA a’ coimhead mar bhuannachd tarraingeach, faodaidh na cunntasan sàbhalaidh seo a bhith a ’toirt a-steach cìsean airson cumail suas mìosail agus a’ cleachdadh a ’chairt dochair HSA agad aig a’ bhùth-chungaidhean no oifis an dotair.

Bidh HSAn cuideachd ag iarraidh gum fuirich thu air mullach do chlàran agus gun cuir thu a-steach na cuidhteasan agad airson cead cosgaisean meidigeach teisteanasach. Is dòcha nach bi cuid de thagraidhean air am pàigheadh le rianachd HSA mura h-eil iad nan cosgaisean ion-roghnach. Dèan cinnteach leis an rianadair HSA agad mus dèan thu ceannach ceasnachail aig bùth-leigheadaireachd no an àite eile.

Cuideachd, ma chleachdas tu an HSA agad airson cosgaisean neo-bharraichte ro aois 65, bidh cìsean is peanas 20% ort, a rèir atharrachaidhean anns an Achd Cùram aig Prìs Ruigsinneach (ACA). Bidh cuid de dhaoine a ’smaoineachadh air HSA mar mhaoin èiginn, ach leis na beachdachaidhean sin, is dòcha gum bi thu a’ smaoineachadh gu faiceallach mu mar a choimheadas tu air HSA.

Na buannachdan agus na mì-bhuannachdan bho PPO

Mar as trice tha PPOan nas fheàrr dhaibhsan a tha an dùil barrachd chosgaisean meidigeach fhaighinn tron bhliadhna. Tha na planaichean sin mar as trice buannachdail do sheann daoine, an fheadhainn le teaghlaichean, agus daoine le tinneasan slàinte a dh ’fheumas làimhseachadh cunbhalach.

Mar a bhios tu ag aois, a ’tighinn tarsainn air cùisean slàinte, no a’ toirt taic do theaghlach, is dòcha gun tòisich PPO a ’dèanamh barrachd ciall. Tha prìsean àrachais mìosail nas àirde aig PPOn, ach faodaidh iad do chuideachadh le bhith a ’sàbhaladh san fhad-ùine ma tha feum agad air seirbheisean cùram slàinte gu tric. Le bhith a ’tasgadh barrachd anns an àrachas slàinte agad tron bhliadhna, faodaidh barrachd de na cosgaisean meidigeach agad a bhith còmhdaichte le àrachas.

Bidh PPOan cuideachd a ’tighinn le buannachdan sùbailteachd a bharrachd. Air plana PPO, tha saorsa agad an dotair no an ospadal as fheàrr leat a thaghadh. Fiù mura h-eil iad san lìonra agad, bidh an t-àrachas agad gu tric fhathast a ’tabhann còmhdach. Le PPO, chì thu speisealaiche no thèid modh-obrach no deuchainn a dhèanamh gun chead bhon dotair cùram bun-sgoile agad. Ma tha sùbailteachd anns na roghainnean cùram slàinte agad cudromach dhut, is dòcha gum bi plana PPO nas fheàrr na HDHP.

Dè am plana as fhiach e?

A-nis bidh sinn ag ath-sgrùdadh mar a cho-dhùnas tu am biodh HDHP no plana PPO nas fheàrr dhut. An toiseach, beachdaich air na ceistean a leanas:

Dè cho tric a thèid thu chun dotair?
A bheil suidheachadh slàinte leantainneach ort a dh ’fheumas làimhseachadh tric?
Dè cho tric ’s a dh’ fheumas tu cùram èiginn?
A bheil lèigh-lann dealbhaichte agad a ’tighinn suas?
A bheil dùil agad ri pàisde am-bliadhna?
A bheil thu a ’toirt taic do chosgaisean meidigeach cèile no pàiste cuideachd?
Dè cho cudromach ’s a tha sùbailteachd ann a bhith a’ taghadh dotair as fheàrr leat?
Dè cho cudromach ’s a tha sùbailteachd airson speisealaiche fhaicinn?

Ma thadhlas tu gu tric air an dotair, ma tha suidheachadh dona ort, gu tric a ’sireadh cùram èiginneach, gu bheil thu air lannsaireachd a phlanadh, gu bheil dùil agad ri pàisde, taic a thoirt do chosgaisean meidigeach ioma-bhall teaghlaich, no cùram mu shùbailteachd, bidh PPO nas fheàrr na HDHP. Ach, mura h-eil gin de na beachdachaidhean sin cudromach dhut, is coltaiche gum bi thu nas freagarraiche le HDHP.

Nòta: Chan e planaichean HDHP agus PPO na h-aon roghainnean àrachais slàinte agad. Tha buidhnean cumail suas slàinte ann cuideachd (HMO), Buidhnean Solaraiche Sònraichte (EPO), agus planaichean Puing Seirbheis (POS).

GAOLAIL: HMO vs. PPO

An ath rud, dèan cinnteach gu bheil thu a ’tuigsinn nam prìomh bhriathran co-cheangailte ri gach aon dhiubh sin planaichean àrachais slàinte .

Premium : Dè a phàigheas tu gach mìos gus àrachas slàinte a bhith agad.
Deductible : Dè a dh'fheumas tu a phàigheadh ro-làimh gach bliadhna airson cùram meidigeach. Cho luath ‘s a choinnicheas tu ri do thoirt air falbh, bidh còmhdach àrachais slàinte a’ tòiseachadh.
Crìochan a-mach à pòcaid : Às deidh dhut an t-suim seo a chosg ann am bliadhna airson cùram meidigeach a-mach às do phòcaid (gun a bhith a ’toirt a-steach prìsean), pàighidh an t-àrachas agad airson 100% de na cosgaisean ion-roghnach.
HSA: Cunntas sàbhalaidh slàinte ro-chìsean a ghabhas cleachdadh le HDHP. Bidh tabhartasan do phlanaichean HSA a ’dol air adhart gach bliadhna.
Copay : Cìs rèidh a phàigheas tu airson òrdughan-cungaidh, sgrùdaidhean agus seirbheisean cùram slàinte eile.
Coinsurance : An àireamh sa cheud de chosgaisean a phàigheas tu airson cosgaisean meidigeach còmhdaichte às deidh dhut coinneachadh ri do thoirt air falbh.

Àireamhair HDHP vs PPO

Faodaidh tuigse de na teirmean gu h-àrd do chuideachadh le bhith a ’stiùireadh nan àireamhachadh airson na phàigheas tu airson àrachas slàinte. Nuair a tha thu a ’co-dhùnadh eadar an dithis, bu chòir dhut tuairmse a dhèanamh air na cosgaisean meidigeach bliadhnail agad. Is dòcha nach bi mòran chosgaisean tuairmseach aig neach fallain. Ach, bu chòir dhaibh beachdachadh air comasachd a ’chnatan mhòr a ghlacadh no leòn a ghoirteachadh.

Cho luath ‘s a nì thu tuairmse air na cosgaisean meidigeach agad, cuir suas prìs mìosail gach plana, a bharrachd air na crìochan as-pòcaid aca. A ’gabhail ris gun cleachd thu làimhseachadh taobh a-staigh lìonra, is e an àireamh seo a’ chosgais iomlan as-pòcaid agad airson na bliadhna.

Mar eisimpleir, dh ’fhaodadh plana PPO cìs $ 1,250 a thoirt dheth le tàille mìosail de $ 600. Às deidh dhut a ’phrìs mìosail iomadachadh airson 12 mìosan ($ 600 x 12) agus cuir ris an toirt a-mach airson cosgaisean taobh a-muigh na pòcaid, tha seo a’ tighinn gu $ 8,450 gu h-iomlan gach bliadhna, gun a bhith a ’toirt a-steach copayan no airgead-dìolaidh. Ach, an ìre as motha a-mach à pòcaid airson planaichean buidhne ann an 2020 tha $ 8,150 airson daoine fa leth agus $ 16,300 airson teaghlaichean. Dh ’fhaodadh gum bi na cosgaisean pòcaid agad co-ionann no nas ìsle na a’ chrìoch seo.

Faodaidh HDHP cìs $ 3,000 a thoirt air falbh le tàille mìosail de $ 400. Às deidh dhut a ’phrìs mìosail iomadachadh airson 12 mìosan ($ 400 x 12) agus cuir ris an toirt a-mach airson cosgaisean taobh a-muigh na pòcaid, tha seo a’ tighinn gu $ 7,800 gu h-iomlan gach bliadhna. Ann an 2020 , chan urrainn do chrìochan taobh a-muigh pòcaid airson HDHP a bhith nas àirde na $ 6,900 airson daoine fa leth no $ 13,800 airson teaghlaichean. Mar sin, faodaidh dùil a bhith agad gum bi na cosgaisean as-pòcaid agad co-ionann no nas ìsle na a ’chrìoch a-mach à pòcaid.

Anns an dàrna eisimpleir, bidh thu a ’pàigheadh $ 200 nas lugha gach mìos air a’ phrìs agus sàbhalaidh tu $ 900 air cosgaisean bliadhnail, gun a bhith a ’toirt a-steach copayan no airgead-dìolaidh.

Ma lorgas tu gu bheil a ’chosgais neo-phòcaid airson an HDHP nas ìsle na an roghainn PPO, tha e coltach gur e an roghainn smart a bhiodh ann an HDHP a thaghadh, arsa Beaton. Ach, mus dèan thu an roghainn seo, bi cinnteach gum faod am buidseat agad a làimhseachadh. Am bi e comasach dhut $ 250 a phàigheadh airson tadhal oifis air latha do chuairt, no $ 800 aig an t-seòmar èiginn, agus mar sin air adhart, gus an tèid do thoirt air falbh? Mura h-eil àite aig a ’bhuidseit làithreach agad gus na cosgaisean nas àirde a phàigheadh aig àm na seirbheis, feumaidh tu smaoineachadh dà uair mus tagh thu am plana HDHP.

Dh ’fhaodadh gum bi e a’ dèanamh barrachd ciall san fhad-ùine plana PPO a thaghadh le àrd-phrìs nas àirde gach mìos ach barrachd còmhdach àrachais fhaighinn. Tha seo gu sònraichte fìor dhaibhsan aig a bheil àireamhachadh a ’sealltainn gum biodh an HDHP a’ cosg barrachd a-mach às do phòcaid no dhaibhsan nach eil deònach geall nach èirich cosgaisean meidigeach ris nach robh dùil tron bhliadhna.

Factaran eile ri bheachdachadh

Is e co-dhùnadh gu math fa leth a th ’ann a bhith a’ taghadh plana àrachais slàinte a dh ’fheumas cuideam a chuir air mòran fhactaran, nam measg:

Do staid slàinte
Slàinte do theaghlaich
Roghainnean sùbailteachd airson solaraichean cùram slàinte no eòlaichean
An suidheachadh ionmhais agad
Co-dhiù an urrainn dhut barrachd a phàigheadh ro-làimh le prìsean airson barrachd còmhdach
Dè an ìre de mhaoin HSA as urrainn dhut a chleachdadh
An cuibhreachadh caiteachais às-pòcaid air gach poileasaidh

Ma tha feum agad fhathast air cuideachadh a ’taghadh plana, bruidhinn ri neach-àrachais slàinte no luchd-obrach HR anns a’ chompanaidh agad. Tha cothrom agad am plana agad atharrachadh gach bliadhna aig àm clàraidh fosgailte no ma tha atharrachaidhean ann an inbhe beatha. Tha tachartasan beatha airidh a ’toirt a-steach pòsadh no sgaradh-pòsaidh, breith pàiste, msaa.

Sàbhail le SingleCare

Ge bith dè an còmhdach àrachais slàinte agad, Cùpain SingleCare rim faighinn le luchd-ceannach a ’bhùth-chungaidhean. Fiù mura h-eil àrachas slàinte agad, faodaidh tu SingleCare a chleachdadh gus lasachaidhean a lorg air a ’mhòr-chuid de òrdughan-cungaidh.

Chan e seòrsa de dh ’àrachas slàinte a th’ ann an SingleCare, agus chan urrainnear a chleachdadh còmhla ris an àrachas slàinte agad. Cha chuirear cosgaisean sam bith a-mach à pòcaid airson òrdughan le lasachadh le cùpón SingleCare ri do thoirt air falbh.